Noul an nu este făcut doar pentru sărbători, este momentul să aruncați o privire asupra finanțelor story și să vezi unde te afli. Nu ne referim doar la o privire rapidă asupra conturilor dvs. de economii și curent, o analiză financiară înseamnă să vă evaluați progresul financiar și să vă stabiliți obiective pentru noul an.
De ce contează recenziile bugetare
O revizuire a bugetului înseamnă să aruncați o privire atentă asupra veniturilor și cheltuielilor dvs. din ultimul an. În timp ce mulți oameni sunt stresați din cauza banilor, o revizuire a bugetului vă poate ajuta să reduceți acest stres, oferindu-vă o think about clară a situației dvs. financiare și vă poate ajuta să vă stabiliți obiective pentru noul an.
Aruncați o privire detaliată asupra cardului dvs. de credit score, cardului de debit și altor conturi financiare pentru a vă aminti unde și cum v-ați cheltuit veniturile.
Determinarea obiceiurilor dvs. de cheltuieli este o parte importantă a oricărei revizuiri a bugetului, deoarece vă oferă șansa de a analiza modul în care cheltuiți și de a căuta modalități în care ați putea cut back.
Identificarea zonelor în care ați cheltuit prea mult sau ați cheltuit mai puțin
Când vă analizați bugetul, este o idee bună să vă împărțiți cheltuielile în diferite categorii, cum ar fi locuințe, alimente, transport, divertisment și economii. De asemenea, ar trebui să vă examinați datoria și costurile cu dobânzile din lucruri precum creditele ipotecare și cardurile de credit score.
Acest lucru poate fi util în particular dacă urmați deja un plan bugetar. Puteți compara cheltuielile reale pentru anul cu sumele bugetate, pentru a identifica discrepanțe.
Încercați să căutați modele în cheltuielile dvs. Cheltuiți frecvent în lucruri precum divertisment, mâncare sau luat masa în oraș? De asemenea, ar trebui să luați în considerare obiceiurile dvs. de cheltuieli în timpul vacanțelor sau al vacanțelor. De obicei, începeți o vacanță sau cumpărăturile de vacanță cu un buget în minte, dar ajungeți să cheltuiți mai mult?
Analizarea obiceiurilor de cheltuieli vă poate ajuta să vă planificați pentru anul următor cu un buget care să reflecte cu exactitate situația dvs. financiară. Este, de asemenea, ceva de reținut în restul anului, astfel încât să nu depășești bugetul.
Evaluați necesități vs. lux:
Când efectuați o verificare financiară și vă analizați bugetul, este essential să faceți diferența între cheltuielile necesare și cheltuielile discreționare.
Cheltuielile necesare sunt lucruri pentru care trebuie neapărat să cheltuiți bani. Aceasta embody chiria/ipoteca, alimentele, impozitele pe proprietate, asigurările și împrumuturile sau reparațiile auto.
Cheltuielile inutile, cunoscute și sub denumirea de cheltuieli discreționare, includ mâncarea la restaurante, livrarea alimentelor, alcoolul, tutunul, serviciile de streaming și divertismentul, cum ar fi biletele la movie și evenimentele sportive. Acestea pot embody, de asemenea, cheltuieli legate de hobby-uri și sport, cum ar fi abonamentele la sală.
Dacă utilizați un card de credit score sau de debit pentru majoritatea cheltuielilor dvs., atunci urmărirea cheltuielilor dvs. este destul de simplă. Chiar și așa, mulți oameni folosesc aplicații de bugetare pentru a-și urmări cheltuielile. Acest lucru nu numai că vă facilitează examinarea și analiza bugetului, ci servește și ca un memento cu privire la obiectivele bugetare și vă poate ajuta să rămâneți pe drumul cel bun.
Instrumente personale de administration financiar
Există multe aplicații disponibile care vă ajută să urmăriți situația financiară.
Toți clienții Union Financial institution au acces la interactivul nostru Administration financiar private (GFP) interfață pentru servicii bancare on-line, bugetare și monitorizare a contului.
Conectându-vă conturile externe, cardurile de credit score, activele și împrumuturile, puteți utiliza PFM pentru a crea bugete și pentru a urmări obiceiurile de cheltuieli.
Interfața este ușor de utilizat și vă ajută să vedeți imaginea totală a situației financiare, inclusiv valoarea netă, bugetul, tendințele și datoriile.
Evaluează-ți economiile
Planul dvs. de economii ar trebui să includă un fond de urgență și conturi de pensie. Cu strategia potrivită, ați putea lăsa banii să lucreze pentru dvs. punând ceva deoparte în conturile purtătoare de dobândă.
Importanța unui fond de urgență
Toată lumea are uneori cheltuieli neașteptate, fie că este vorba despre o urgență medicală, reparații auto, pierderea locului de muncă and many others. Fără un fond de urgență pe care să se bazeze, mulți oameni recurg la plasarea acestor cheltuieli pe cardurile lor de credit score, ceea ce îi costă mai mulți bani pe termen lung. alerga. Ar putea încerca, de asemenea, să se împrumute de la familie și prieteni, ceea ce poate pune sub tensiune relațiile.
De aceea, mulți experți financiari recomandă să aveți cheltuieli de întreținere în valoare de trei până la șase luni pe care să le poată accesa în orice second, cum ar fi un cont de economii unde poți câștiga și dobândă.
Conturi de pensii
Chiar dacă pensionarea pare departe, momentul să începeți să economisiți pentru el este acum. Cu cât economisești mai mult pentru pensie, cu atât poți profita mai mult de dobânda compusă, unde investiția ta crește prin creșterea sumelor în fiecare an.
Dacă angajatorul dvs. oferă un plan 401(ok), puteți contribui cu o parte din venit înainte de impozitare, astfel încât vă reduceți impozitele pe venit și economisiți pentru pensie în același timp.
Dacă angajatorul dvs. oferă fonduri egale, încercați cel puțin să atingeți acel prag. De exemplu, dacă angajatorul dvs. corespunde cu până la 3% din contribuțiile dvs. 401(ok), ați arunca bani gratuit dacă ați contribuit mai puțin de această sumă.
De asemenea, puteți lua în considerare să vă investiți fondurile în conturi individuale de pensionare (IRA și Roth IRA).
Ca parte a verificării financiare anuale, este o idee bună să vă verificați soldurile curente ale contului de pensionare și să vă gândiți dacă contribuțiile dvs. vă mențin pe drumul cel bun pentru a vă îndeplini obiectivele pe termen lung.
Realizarea obiectivelor financiare
Efectuarea unui management financiar și alcătuirea unui buget ar putea părea o sarcină de netrecut. De aceea, este essential să vă împărțiți obiectivele în bucăți mai mici, care sunt mai ușor de abordat. Aceasta embody atât obiective pe termen scurt, cât și pe termen lung.
Obiective pe termen scurt
Obiectivele story financiare pe termen scurt sunt obiective pe care le poți atinge în decurs de un an sau mai puțin. Chiar dacă par nesemnificative, atingerea acestor obiective este importantă pentru construirea impulsului și menținerea disciplinei financiare. Iată câteva obiective financiare comune pe termen scurt:
Economisiți pentru o vacanță
Alegeți unde vă veți petrece vacanța și faceți-vă o idee despre costurile totale, inclusiv mâncare, călătorie, cazare și suveniruri. Aflați cât va trebui să rezervați ore suplimentare și împărțiți această sumă totală în contribuții săptămânale sau lunare.
Achitarea unei mici datorii
Chiar și o datorie mică poate deveni în curând una mult mai mare dacă plătiți dobândă pentru ea. Există două abordări pe care mulți oameni le folosesc pentru a scăpa de datorii:
• Metoda bulgărelui de zăpadă: plătiți mai întâi cele mai mici solduri înainte de a vă concentra pe cele mai mari (comparable cu un bulgăre de zăpadă care se rostogolește la vale).
• Metoda avalanșei: plătiți mai întâi datoriile cu cele mai mari charge ale dobânzii, înainte de a aborda orice datorii cu o dobândă mai mică.
Construirea unui fond de urgență
Experții financiari recomandă să aveți un fond de urgență care ar putea acoperi trei până la șase luni din cheltuielile dvs. de trai. Dacă acesta pare a fi un obiectiv imposibil, încercați să urmăriți unul mai mic.
Încercați să puneți deoparte cheltuielile de trai pentru o lună sau o sumă fixă, cum ar fi 500 USD. Odată ce ați atins acest obiectiv pe termen scurt, vă puteți concentra pe creșterea treptată a acestuia în timp.
Un fond de urgență este o pătură de securitate financiară care vă poate proteja de costurile mari ale ratei dobânzii dacă ați trebui să faceți față unui deficit bugetar folosind un card de credit score.
Economisirea pentru o achiziție majoră
Când aveți o achiziție majoră la orizont, ar putea fi tentant să obțineți finanțare sau să o puneți pe un card de credit score. Veți fi mai bine din punct de vedere financiar dacă puteți economisi pentru acel nou aparat, achiziționarea unui vehicul sau proiectul de îmbunătățire a locuinței.
Puteți începe prin a căuta ceea ce căutați și a compara prețurile, apoi puteți stabili o sumă țintă pe care trebuie să o economisiți și un plan pentru a atinge acel obiectiv într-un anumit interval de timp. Acordarea unei sume fixe și a unui termen limită vă poate ajuta să rămâneți pe drumul cel bun din punct de vedere financiar.
Obiective pe termen lung
Obiectivele financiare pe termen mai lung sunt cele care durează mai mult de cinci ani pentru a fi realizate. Deși acest lucru ar putea părea departe, va necesita o planificare substanțială și un efort constant pentru a le realiza.
De aceea, este essential să începeți cu obiective pe termen mai scurt pe care le puteți atinge mai ușor și ar trebui să fie cele care să se îndrepte spre obiectivele dvs. pe termen lung.
Iată câteva exemple de obiective financiare comune pe termen lung:
Economisirea pentru pensie
Construirea unui cuib de pensionare durează mult timp, dar este importantă pentru a-ți asigura independența financiară în anii tăi de aur. Începând devreme, puteți profita de dobânda compusă în cazul în care investiția dvs. crește prin creșterea sumelor în fiecare an.
Dacă angajatorul dvs. oferă un plan 401(ok), punând deoparte cât mai mult puteți, veți economisi bani din impozitele pe venit și dobânda pe care o câștigați va continua să crească an de an.
De asemenea, puteți economisi pentru pensie folosind un IRA tradițional sau un IRA Roth. Principala diferență dintre ele este atunci când obțineți o reducere fiscală.
Cu un IRA tradițional, contribuțiile dvs. sunt deductibile din punct de vedere fiscal, dar retragerile dvs. în timpul pensionării sunt thoughtful venituri impozabile.
Cumpărarea unei locuințe
Deținerea propriei locuințe oferă mai multe avantaje financiare. Este o investiție care ar trebui să crească în valoare și puteți deduce dobânda ipotecară pe care o plătiți din declarațiile de impozit pe venit. Puteți deduce până la 750.000 USD din datoria dvs. ipotecară ca persoană fizică sau 375.000 USD fiecare pentru un cuplu căsătorit care depune depunerea separat.
Pentru a cumpăra o casă, aruncați o privire pe piața imobiliară în care doriți să locuiți pentru a vă face o idee despre prețurile, spre ce se îndreaptă acestea și cât ați putea avea de plătit pentru un avans.
De asemenea, va trebui să contabilizați costul de deținere a unei case, cum ar fi impozitele pe proprietate, întreținerea și asigurarea.
Pe măsură ce economisiți pentru acest obiectiv, va trebui să mențineți un scor de credit score bun, deoarece acest lucru vă va afecta dramatic capacitatea de a obține un credit score ipotecar și cât de multă dobândă va trebui să plătiți.
La Union Financial institution, oferim mai multe tipuri de credite ipotecare si credite pentru constructii astfel încât să vă putem ajuta să găsiți cea mai bună opțiune pentru dvs.
Finanțarea Educației
Învățământul superior devine din ce în ce mai scump, așa că economisirea pentru școlarizare și alte costuri este importantă dacă tu sau copiii tăi vrei să urmezi la facultate, mai ales dacă vrei să eviți să-ți asumi datorii la împrumuturi pentru studenți. Două modalități comune de a economisi pentru facultate sunt planurile 529 și IRA Roth.
Un Roth IRA este un cont particular person de pensionare. Un plan 529 este un tip de plan de economii pentru colegii care este susținut de colegii și state.
Mai mult de 30 de state allow fie deduceri de impozit pe venit de stat, fie credite fiscale pentru toate contribuțiile la planurile 529, dar nu și Roth IRA.
Limitele contribuțiilor pentru 529 de planuri sunt de 18.000 USD pentru persoane fizice sau 36.000 USD per cuplu în 2024. Limita contribuțiilor Roth este de 7.000 USD pe an sau 8.000 USD pentru cei cu vârsta de 50 de ani sau mai mult.
Nu există limite de contribuție agregate pentru Roth IRA, dar 529 de planuri de economii au limite totale de contribuție care variază în funcție de stat. Limita de stat pentru New Hampshire este de 569.123 USD, iar limita pentru Vermont este de 550.000 USD.
Contribuțiile terților sunt permise pentru planurile 529, dar nu și pentru IRA Roth.
Planificarea pentru An
Asigurați-vă că vă reevaluați planul financiar în fiecare an și aruncați o privire la unde ați fost financiar. Ați reușit să vă îndepliniți obiectivele? Estimările dvs. bugetare au fost corecte și cât de aproape ați respectat ele?
Folosiți-vă performanța ca punct de referință pentru planificarea bugetului pentru anul următor și căutați modalități prin care puteți cut back cheltuielile.
Revizuindu-vă obiectivele financiare și succesele în fiecare an și stabilind obiective pe termen mai scurt și mai lung, vă puteți reaminti să rămâneți pe drumul cel bun și să reduceți șansele că veți depăși bugetul în viitor.
Suntem aici pentru a vă ajuta
Verificările financiare de la sfârșitul anului sunt importante pentru atingerea obiectivelor story financiare. Sunt o șansă de a face bilanțul unde ești, unde trebuie să fii și cum vei ajunge acolo.
La Union Financial institution vă putem ajuta să vă îndepliniți obiectivele. Noastre managementul averii Echipa vă poate ajuta cu planificarea financiară, cum ar fi managementul investițiilor, strategiile de pensionare și trusturile personale. Dacă nu ești sigur de unde să începi, pur și simplu contactaţi-ne sau treci pe la unul dintre noi 18 locații în nordul Vermontului și nordul New Hampshire-ului.
