Una de las cooperativas de crédito más antiguas y más grandes de la nación, la FCU federal de la Marina, es un gran jugador en el espacio de préstamos hipotecarios.
En lugar de simplemente ofrecer las mismas hipotecas que todas las demás banco han disponibles fácilmente, van un paso más allá con sus propias ofertas únicas.
Esto incluye un convencional opción de préstamo cero hacia abajopréstamos conformes y jumbo, e incluso una opción de solo interés si tiene algo de capital doméstico.
Aprendamos más sobre esta compañía para ver si son las adecuadas para sus necesidades de préstamo hipotecario.
La única advertencia con Navy Federal es que no todos son elegibles para una membresía.
Usted o un miembro de la familia deben tener cierta afiliación con las Fuerzas Armadas, el DoD, la Guardia Costera o la Guardia Nacional.
La buena noticia es que es mucha gente porque Navy Federal tiene más de ocho millones de miembros en todo el país, frente a solo siete (7 personas) cuando comenzaron en 1933.
Navy Federal es un prestamista hipotecario en todo el país en todo el país
- Unión de crédito más grande en los Estados Unidos
- Fundada en 1933 y con sede en Viena, Virginia
- Ofrece servicios bancarios básicos (cuentas corrientes/de ahorro), hipotecas y préstamos/líneas de capital doméstico
- Financiado casi $ 15 mil millones en préstamos para el hogar en 2023 (top-20 en basic)
- Más activo en los estados de Florida, Virginia y California
- Membresía ofrecida a los servicios activos y veteranos y sus familias, junto con civiles del Departamento de Defensa
- Puede ofrecer un partido de precio si les muestra una cotización más baja de otro prestamista
A finales de vista, Navy Federal es un prestamista hipotecario de los mejores 20 gracias a la producción de préstamos de casi $ 15 mil millones en 2023 (el último año disponible por HMDA).
También son el mayor proveedor de hipotecas entre las cooperativas de crédito, lo que tiene mucho sentido ya que también son la mayor cooperativa de crédito en los Estados Unidos.
La compañía comenzó todo el camino en 1933 y tiene su sede en Viena, Virginia. Sirven militares en servicio activo, militares retirados, veteranos y sus familias, junto con civiles del Departamento de Defensa y la Guardia Nacional.
Se sabe que ofrecen productos de préstamos competitivos y especialidades si encuentra una cotización más baja con un prestamista externo.
Debe ser un miembro para contar con ellos, pero no cobran una tarifa de membresía.
Y la membresía debe ser obtenida por al menos un prestatario para la aprobación inicial de los préstamos, y los prestatarios no miembros adicionales deben convertirse en miembros como condición de aprobación de préstamos.
Opciones de préstamos hipotecarios de la Marina
- Ofrecen préstamos conformes, gobierno y jumbo
- La compra de la casa, el refinanciamiento y los préstamos/líneas de capital de la vivienda disponibles
- Tanto en variedades fijas como ajustables
- Para propiedades primarias, 2da y de inversión
- Opciones cero hacia abajo que incluyen préstamos VA y su préstamo de elección de compradores de viviendas
Navy Federal ofrece una amplia variedad de programas de préstamos hipotecarios, incluidas las ofertas típicas de tasa fija como los 30 años fijos y 15 años fijos, junto con una serie de diferentes hipotecas de tasa ajustable.
En realidad, no ofrecen programas comunes de préstamos de tasa fija como los fijos de 10 años y 20 años, pero permiten que los propietarios amortizar su préstamo sobre términos entre 10 y 30 años si lo desean.
Por ejemplo, podría elegir un término de 13 años, pero estaría sujeto a un precio fijo de 15 años. O puede elegir un plazo de 22 años y estar sujeto a precios fijos de 30 años.
Si eres un veterano elegible, puedes solicitar un Préstamo de VA con la Marina Federal.
Pero también tienen una opción de préstamo de cero down propietario que no está respaldada por el VA, útil si no es elegible para el financiamiento de VA.
Conocido como el “préstamo de elección de compradores de viviendas”, no tiene requisitos de pago inicial y sin seguro hipotecario.
Sin embargo, hay una tarifa de origen del préstamo del 1% y está sujeto a una tarifa de financiación del 1.75%, que puede financiarse en el monto del préstamo. Pero en lugar de estas tarifas, puede aceptar una tasa hipotecaria más alta.
Esto significa que los veteranos y el servicio activo pueden obtener el financiamiento de cero hacia abajo, y otros pueden hacer lo mismo a través de su programa de préstamos.
Solo viene en una fija de 15 o 30 años, no hay armas disponibles.
Tenga en cuenta que Navy Federal no ofrece préstamos de la FHA o préstamos del USDA.
Como la mayoría de los otros prestamistas hipotecarios, ofrecen préstamos de compra de viviendas, refinanciamiento de tasa y plazoy Refinanciaciones de efectivo.
Navy Federal también tiene un préstamo de capital domiciliario y Opción HELOC Si desea aprovechar su capital doméstico disponible sin interrumpir su primera hipoteca.
Y puede obtener financiamiento de solo intereses con un pago inicial mínimo del 20%, pero no anuncian esas tasas hipotecarias en su sitio internet.
Además de proporcionar hipotecas sobre residencias primarias, también tienen opciones para quienes financian una segunda casa o una propiedad de inversión.
Para las segundas casas, tiene la opción de una fija de 30 o 15 años, con propiedades de inversión limitadas a hipotecas fijas de 15 años.
Finalmente, Navy Federal le da la opción de Evite el seguro hipotecario privado O pagar un seguro hipotecario hacia arriba, suponiendo que se requiere en su préstamo (generalmente al reducir menos del 20%).
Navy Federal ofrece algunos brazos únicos
- 3/5 brazo conforme
- 3/5 brazo jumbo
- 5/5 brazo conforme
- 5/5 brazo jumbo
Si una tasa de mortificación fija no es para usted, Navy Federal también ofrece hipotecas de tasa ajustable.
Actualmente están anunciando un brazo de 3/5 y un 5/5 brazoaunque también podrían ofrecer los brazos más tradicionales, como 5/6 brazo o 7/6 brazo.
El brazo de 3/5 se fija durante los primeros 36 meses (tres años) antes de ajustarse. Luego ajusta cada cinco años a partir de entonces. Tiene un plazo de préstamo a 30 años.
Del mismo modo, el brazo 5/5 se fija durante los primeros 60 meses (cinco años) antes de ajustarse. Luego ajusta cada cinco años a partir de entonces. También tiene un plazo de préstamo a 30 años.
Asegúrese de preguntar si recibe una cotización de ellos. También puede obtener estos brazos en los montos de los préstamos jumbo si compra una propiedad costosa.
Las tarifas de sus brazos son bastante competitivas en relación con la mayoría de los otros prestamistas, que a menudo apenas proporcionan un descuento a cambio del riesgo.
Pero una opción fija podría ser la mejor llamada a menos que obtenga un descuento de tarifas sustancial.
Tasas hipotecarias federales de la Marina
- Anuncian la mayoría de sus tarifas hipotecarias en su sitio internet
- Incluyendo puntos de descuento necesarios para obtener la tarifa asociada
- Las tarifas parecen ser muy competitivas/más bajas que la competencia
- Especialmente sus tasas de brazo
Siempre aprecio un prestamista que anuncia abiertamente su tasas de interés hipotecariasy la marina federal comproban esa casilla.
Siempre puede encontrar sus tasas hipotecarias diarias en su sitio internet para la mayoría de sus productos de préstamos hipotecarios, incluidos los puntos de descuento que deben pagarse para adquirir dicha tasa.
Parecen tener tasas fijas competitivas y tarifas realmente bajas, por lo que si está mirando un brazo, considere la Marina Federal.
Solo tenga en cuenta que tienden a cargar un Tarifa de origen del préstamo del 1% en todos sus productos.
Por supuesto, puede y siempre debe negociar independientemente de lo que se hayan publicado en su sitio internet.
Parecen ofrecer un Opción de pago de hipoteca quincenal gratuitapero también observan en la letra pequeña si elige hacer eso, sigue siendo el acuerdo de pago para la vida.
En otras palabras, es mejor que se asegure de que desee realizar pagos mensuales más grandes de lo que no sean hasta que venda su hogar o refinancie su hipoteca.
La compañía también lanzó recientemente su Caída de tasa no refique le permite reducir su tasa en el futuro por solo $ 250 después de firmar un solo documento, suponiendo que las tasas hipotecarias disminuyan.
Este es su nombre para un modificación de la tasa hipotecariaque le brinda la tarifa más baja sin todas las documentos, costos de cierre y largos plazos de exhalación.
Marina Federal Federal Mortgage Match
- Navy Federal parece estar seguro de que ofrecen algunas de las tarifas más bajas alrededor
- Por eso ofrecen una garantía de coincidencia de tarifas de $ 1,000
- Si encuentra una tasa hipotecaria más baja y la Marina Federal no puede igualarla, pueden compensarlo
- Pero tienes que demostrarlo con documentación y saltar a través de algunos aros para calificar
Una ventaja ordenada que ofrece la compañía es su llamada “coincidencia de tasa hipotecaria”, que como su nombre lo indica coincidirá con la tasa de interés de un competidor.
Entonces, si puede encontrar una tasa hipotecaria más baja mientras compra en comparación, Navy Federal coincidirá con esa tasa o le dará $ 1,000.
Por supuesto, se aplican las restricciones típicas y deberá bloquear su tarifa con Navy Federal antes de presentar la solicitud de coincidencia de tarifas.
Además, deberá proporcionar una estimación de préstamo de un prestamista competidor dentro de los tres días calendario posteriores a la bloqueo de su tarifa, y los términos deben ser idénticos.
En otras palabras, probablemente haya muchas salidas para la Marina Federal, pero si puede reunir todo eso y no pueden/no irán más bajos, es posible que pueda obtener $ 1,000.
Opción de bloqueo de libertad especial
Hablando de cerraduras, Navy Federal también ofrece su opción de “Lock de libertad especial” tanto para préstamos de compra de viviendas como para préstamos de refinanciamiento.
Le permite reducir su tasa de interés bloqueada hasta 0.50% si las tasas mejoran hasta 7 días antes del cierre, sin costo para usted.
Además, puede ejercerlo dos veces durante ese período de tiempo. Entonces, si las tasas caen de inmediato, puede hacer la solicitud. Y si caen por segunda vez, puede hacer una segunda solicitud.
Pero la caída de la tasa acumulada no puede exceder el 0.50% y solo se puede ejercer dos veces, dentro de una semana antes del cierre.
Básicamente es una opción de re-Lock gratuita que se ofrece en todos los tipos de préstamos que también viene con un Período de bloqueo de 60 días.
La advertencia es que debe solicitar esta opción especial de bloqueo de libertad en el momento en que inicialmente bloquea su préstamo. Y es posible que el precio sea peor si se requiere un bloqueo de tarifa de 60 días (en comparación con un bloqueo de 30 días).
Así que tenga eso en cuenta si el precio es mejor en un bloqueo de 30 días y no se espera que caigan las tarifas.
Marina Federal Homesquad
A mediados de 2019, lanzaron “Homesquad”, que es esencialmente su opinión sobre la hipoteca digital que se ha vuelto cada vez más convencional con los prestamistas hipotecarios en estos días.
Permite a los prestatarios generar una aprobación previa rápida y verificar el estado del préstamo 24/7 a través de su teléfono móvil una vez que se aprueben.
Durante el proceso de préstamo, los prestatarios pueden cargar documentos clave de préstamos como trozos de pago, declaraciones de impuestos, Cartas de explicaciónetcétera.
También puede conectar cuentas bancarias para la verificación automatizada de activos, y los avisos se envían directamente a su dispositivo preferido a medida que se cumplen los hitos.
Esta tecnología los alinea mejor con los gustos de Quicken la hipoteca de cohetes de préstamoy los hace realmente difíciles de superar dado sus bajas tarifas y su servicio al cliente de calidad.
¿Por qué elegir Navy Federal para su hipoteca?
- Tasas hipotecarias competitivas
- Opciones de préstamo cero hacia abajo
- Opción de re-Lock gratuita si las tarifas se caen después de bloquear
- Opción de pago de hipoteca quincenal
- Serven a su préstamo hipotecario de por vida
Además de las muchas ventajas y opciones mencionadas, sus productos de préstamo hipotecario están disponibles en todo el país.
Entonces, mientras sea elegible para una membresía federal de la Marina, probablemente valga la pena al menos ver sin importar dónde se encuentre en el país.
Suponiendo que su tasa de interés y las tarifas de los prestamistas son competitivas, ofrecen algunas ventajas más a los prestatarios.
Afirman ofrecer orientación private de principio a fin, por lo que idealmente sus oficiales de préstamos son de primera categoría en relación con otros grandes oficiales bancarios.
Además, una vez que su préstamo financia, en realidad se aferrarán a él durante la vida útil de su préstamo. Eso significa que Navy Federal no es solo su prestamista, sino también su administrador de préstamos.
Esto puede ser conveniente y menos confuso, ya que muchos prestamistas simplemente originan préstamos para el hogar y los venden rápidamente a una entidad diferente, creando más papeleo y posibles dolores de cabeza.
Conocer que su préstamo permanezca con la empresa también puede conducir a una experiencia más transparente y amigable.
Con Navy Federal, puede estar seguro de que será un prestatario de por vida con ellos, por lo que probablemente querrán cuidar de usted en el camino.
(foto: Dave Lawler)
Antes de crear este sitio, trabajé como ejecutivo de cuentas para un prestamista hipotecario mayorista en Los Ángeles. Mi experiencia práctica a principios de la década de 2000 me inspiró a comenzar a escribir sobre hipotecas hace 19 años para ayudar a los posibles (y existentes) compradores de viviendas a navegar mejor el proceso de préstamo hipotecario. Sígueme en X para tomar calientes.
